Poďme sa pozrieť najprv na to, ako ten dôchodok vlastne funguje Základom dôchodkového systému je prvý pilier, naša Sociálna poisťovňa. Každý pracujúci človek odvádza do Sociálnej poisťovne odvody, z ktorých sa vyplácajú sociálne dávky a dôchodky aktuálnym dôchodcom. V roku 2021 pracovalo na jedného dôchodcu približne 2,4 človeka a do roku 2070 to klesne na 1,5 človeka.
To znamená, že na dôchodky sa bude postupne skladať čoraz menej ľudí. Prvým základným problémom je zhoršujúca sa demografia - naša populácia starne a nerodí sa dostatočne veľa detí. Nepomáha tomu ani fakt, že veľké množstvo ľudí nám už v mladom veku odchádza do zahraničia. Len za posledných 15 rokov ich odišlo vyše 300-tisíc a skoro 1 z 5 študentov preferuje zahraničné vysoké školy. S týmto vývojom súvisí aj miera náhrady príjmu, ktorá je aktuálne približne na úrovni 42 %. Keďže je teraz na Slovensku priemerná mzda 1 569€, terajší dôchodca dostáva v priemere 670 €. Do budúcna je prognóza takáto:
Ak pôjdeš do dôchodku o 40 rokov, pri súčasnom systéme budeš dostávať od štátu možno len nejakých 20 % náhrady príjmu. Pri prepočte na dnešné ceny je to 289 €. Stačilo by ti takéto zabezpečenie na dôchodku od štátu? Odpovedz si sám. Tá miera náhrady príjmu priamo súvisí s problémom opísaným vyššie. Ak nám pracuje menej ľudí a do sociálnej poisťovne sa prilieva menej peňazí a dôchodcov nám pribúda, je jasné, že každému musí ísť čoraz menej. A takýto systém jedného krásneho dňa totálne zlyhá. Takže možno ten dôchdok ani nedostaneš.
Asi sa pýtaš, čo sa s tým dá robiť. No najprv by sa museli zobudiť naši politici a snažiť sa o vytvorenie lepšieho dôchodkového systému. Prerobiť takýto systém však nie je žiadna hračka a už vôbec sa to nedá zo dňa na deň. Navyše chýba aj ochota zo strany našej vlády. Čo môžeš pre seba urobiť ty, mimo 2. a 3. piliera, je odkladať si peniaze. Nie však do ponožky, kde ich zožerie inflácia, ale investovať ich. Aby ti tvoje peniaze zarobili ďalšie peniaze. Takou formou si vieš najlepšie vybudovať majetok.
Slováci obľubujú hlášky „nemám z čoho“ a „nedožijem sa dôchodku“. Bohužiaľ, nie je to pravda. Skús hádať, koľko € minulý rok Slováci prestávkovali? Bolo to
„Len“ 1,3 miliardy Slováci vyhodili von oknom. Ďalej: k neuváženým nákupom sa priznáva až 70 % slovenskej populácie – ide najmä o oblečenie. Či už je to oblečenie, jedlo, elektronika, alkohol, určite aj ty nájdeš vo svojich výdavkoch nejakú vec, ktorá bola maximálne zbytočná a zaobišiel by si sa bez nej. Ak dokážeme minúť 100€ na nové topánky (aj keď ich máme plnú skriňu) alebo 150€ mesačne na cigarety (aktívny fajčiar), prečo nedokážeme myslieť na našu budúcnosť? Len na alkohol minieme ročne až 400 €, čo je 33 € za mesiac.
„Nedožijem sa dôchodku“ – ver či never, je väčšia pravdepodobnosť, že sa ho dožiješ ako nedožiješ. Podľa Rady pre rozpočtovú zodpovednosť sa 79 % mužov dôchodku dožije a u žien je to až 91 %. Stále sa nám zvyšuje aj stredná dĺžka života, ktorá je aktuálne u mužov 79,3 roka a u žien 80,8 roka.
Keďže si už zistil, že peniaze na investovanie sa nájdu a že sa s veľkou pravdepodobnosťou toho dôchodku dožiješ, ako investovať? No v prvom rade neodkladaj peniaze do ponožky. Lebo kým prídeš do dôchodku, priemerná inflácia na úrovni 2% urobí s tvojimi peniazmi toto:
Na investovanie a zabezpečenie si dôchodku nepotrebuješ odkladať veľa. Stačí začať aj s menšími čiastkami, napr. 30 €, 50 € alebo 100 € – tvojou najväčšou výhodou je čas.
Čas zohráva jednu z najväčších úloh pri investovaní a to kvôli zloženému úročeniu. Ešte existuje aj jednoduché úročenie, no pri jednoduchom sa ti úročí len to, čo si vložil. Ak si vložil 1 000 € a úrok je 10% p.a., každý rok sa ti na účet pripíše iba 100 €. Zložené úročenie je teda typ úročenia, pri ktorom sa ti zhodnocuje už získaný úrok, čiže o 2 roky sa ti úročí už aj získaných 100 €. Krásu zloženého úročenia vieš vidieť tu:
Len z "obyčajnej stovky" vieš krásne vybudovať skoro 200 000 €. Áno, aj z investovaných peňazí ti inflácia uberá. Každoročne preto investíciu nezabudni navýšíť o výšku inflácie, aby sa hodnota tvojich peňazí zachovala.
Ako vidíš, pripraviť sa na svoj dôchodok nie je vôbec ťažké. Chce to len trocha odhodlanosti a konečne sa k tomu dokopať. Pri dlhodobom investovaní odporúčame investovať do akcií firiem, najlepšie formou ETF fondov, ktoré sú aktuálne najlepšou možnosťou na investovanie. Ak si chceš o výhodach ETF fondov prečítať viac, info nájdeš v tomto blogu.
Nemusíš sa báť rizika straty či poklesov. Pri zachovaní jednoduchých pravidiel, akými sú diverzifikácia, pravidelnosť a dodržanie horizontu, je riziko straty z dlhodobého hľadiska minimalizované. Ak nevieš ako začať, stačí sa len ozvať cez kontaktný formulár a formou bezplatnej hodinovej konzultácie ti všetko radi vysvetlíme.
K článku zatiaľ neboli pridané žiadne komentáre.
