Krátkodobé investovanie: kam vložiť peniaze?

Nevieš, čo s rezervou?

Situácia, ktorú rieši asi každý z nás. Ak sú tvoje mesačné výdavky 1 000€, tvoja rezerva by mala byť aspoň vo výške 6-mesačných výdavkov, najmä ak máš rodinu, hypotéku alebo si živnostník.

Tvoja rezerva je teda 6 000€, kľudne aj viac, ak je to pre teba bezpečné. Úlohou rezervy je mať ju vždy po ruke, keď náhle potrebuješ viac peňazí. Všeobecné odporúčanie je mať časť rezervy na bežnom účte alebo podúčte.

Ideálne si odlož cca 30% z nej. Tam síce stráca na hodnote kvôli inflácii, ale prvotnou úlohou rezervy nie je zarábať. Zvyšok môžeš vložiť na sporiaci účet s malým úrokom. Dobrou možnosťou sú aj termínované vklady bez viazanosti alebo fondy peňažného trhu.

Príklady:

Sporiace účty v bankách (okolo 1 – 1,8% p. a.): Fio banka, SLSP, Mbank,…
Depozitné konto od IAD (2 – 2,2% p. a.)
ETF zamerané na štátne dlhopisy (1 – 3% p. a.)

Vždy sa s nami môžeš poradiť na konzultácii: stačí vyplniť kontaktný formulár.

Chcem sa s vami poradiť ohľadom investovania

Kam krátkodobo odložiť 10 000€?

Pravidelne investuješ do ETF fondov, máš aj rezervu vytvorenú, no stále ti ostala nejaká väčšia čiastka. Tieto peniaze by si rád o 5 rokov použil na svadbu, nové auto alebo na čokoľvek iné, čo sa naskytne.

Tu si treba uvedomiť, že pri 5 rokoch by mala mať prednosť istota a dostupnosť pred gamblením na akciovom trhu. Práve v tej dobe, keď si to budeš chcieť vybrať, môže byť akciový trh v poklese 35%.

Veľa odborníkov tvrdí, že ak si skúsený investor, môžeš časť peňazí z tých 10 000€ staviť aj na akcie. Netreba však zbytočne preceňovať to, ako poznáš akciový trh, a mať nasadené ružové okuliare.

V takomto prípade využívame vo Financopedii najčastejšie stabilné realitné fondy od IAD s priemerným výnosom okolo 4,3% p. a., alebo opäť mix ETF zameraných na štátne dlhopisy.

Dlhodobá priemerná inflácia je aktuálne na úrovni 4% p. a. Ak máš na účte viac peňazí ako je odporúčaná rezerva, určite porozmýšľaj nad takýmto krátkodobým investovaním. Nezarobíš majland, ale porazíš infláciu.

Investovanie na 5-8 rokov

Áno, nebavíme sa úplne o krátkodobom horizonte, ale prešli sme už k strednodobému horizontu. Ale ani teraz nie je úplne vhodné dávať všetko na 100% do akciových fondov, lebo v čase potreby peňazí môžeš byť v mínuse.

Pri takomto investičnom horizonte sa vieš pohrať s realitnými fondami, aj s rôznym mixom ETF fondov, prípadne sa zamerať aj na komoditné trhy.

Čo sa týka realitných fondov, v súčasnosti vieme poskytnúť našim klientom aj tieto možnosti. Ide najmä o renomovaných správcov, ktorí majú v portfóliu veľké logistické parky, administratívne budovy či stavebné pozemky.

Príklad rozloženia investície na 5-8 rokov:

40 % realitné fondy,
30 % dlhopisové ETF,
30 % akciové ETF.

Takto sa vieš dostať na výnos približne 5% až 7% p. a. Neexistuje však univerzálne správne riešenie pre každého. Cieľom v strednodobom horizonte je zarobiť viac ako je inflácia. Avšak treba rátať aj s väčším rizikom poklesu.

Najväčšie chyby pri krátkodobom investovaní

1. Investovať všetko do akciových trhov

Áno, dlhodobo akciový trh rastie. Ale tvoja práčka, auto alebo pokazené zuby nečakajú 10 rokov, kým sa trh spamätá z poklesu. Rezerva má byť dostupná. Keď investuješ peniaze, ktoré môžeš potrebovať zajtra, do akciových ETF fondocv, tak nerobíš investičnú stratégiu. Len hazarduješ s tým, že to možno vyjde.

2. Myslíš si, že pokles trhu zvládneš ako nič

Pri investovaní nemaj veľké oči, hlavne, ak je to niečo krátkodobé. Veľa ľudí precení svoju psychiku. Ak raz uvidíš, že si v mínuse 3 000€, emócie nepustia a môžeš vybrať v tom najväčšom poklese. Pri kratšom investičnom horizonte je dôležitá práve stabilita, nie výnos.

3. Nechať všetky peniaze na bežnom účte

Toto je zase druhý extrém – či už je to obava z investovania alebo váhanie, na účte nezarobíš prakticky nič. Aj keď si na účte necháš ležať napríklad „len“ 10 000€, po 3 rokoch je hodnota týchto peňazí na úrovni 8 847€. Kvôli tomu, že priemerná inflácia je 4%.

Záver

V prípade, že máš k dispozícii väčšiu čiastku peňazí a nevieš, kde by bolo najlepšie ju zainvestovať, kľudne sa nám ozvi cez náš kontaktný formulár.

Okrem sprostredkovania vybraného finančného fondu sa o tvoju investíciu po celý čas staráme. Každý rok sa spolu stretneme na servisnom stretnutí a okrem toho nám môžeš kedykoľvek napísať a poradiť sa ohľadom financií.

Chcem sa s vami poradiť ohľadom investovania

Môže ťa zaujímať aj: