Bohužiaľ, nie. Počas našich stretnutí s klientmi sa dozvedáme, že náš národ sa nevyzná ani len v jednoduchom úročení. Presne preto si ideme krok po kroku rozobrať typy úročenia a koľko nám zarobia peňazí.
Tento typ úročenia je extrémne jednoduchý. Predstav si situáciu, že niekomu dáš 10 000€ na sporenie a oni ti dajú 5% úrok každý rok. Znamená to, že každý rok sa ti pripíše na tento účet 500€, pretože 5% z 10 000€ je presne 500.
Vcelku easy, že? Ale dosť nevýhodné svojím spôsobom. Stále ti tam nabieha tá istá suma a suma sumárum, po takých 20 rokoch tam budeš mať „len“ 10 000€ navyše...
Ak by si sa teda po 20 rokoch rozhodol, že si chceš peniaze vybrať, mal by si tam dokopy 20 000€. Avšak, priemerná inflácia na Slovensku za posledných 15 rokov je v priemere 3%. Tvoja reálna hodnota peňazí by teda bola približne 12 813€.
Našťastie pre nás všetkých, existuje tento zázrak a je v podstate prítomný v bežnom investovaní cez banku, do akcií alebo ETF fondov. Ako názov napovedá, úrok sa bude nabaľovať.
Zložené úročenie robí to, že sa ti neúročí len vklad, ale navyše už aj získaný úrok. Takže ak na investičný účet vložíš 10 000€ s úrokom 5%, po roku sa ti naň pripíše 500€. Po ďalšom roku sa ti už pripíše viac ako 500€, pretože tentokrát sa 5% bude rátať zo sumy 10 500€. Čiže aj z toho, čo si získal. Takto to vyzerá:
Asi si povieš, že je to extrémne malý rozdiel, veď po 5. roku máš iba 263€ navyše oproti jednoduchému úročeniu. Ale čo sa stane s horizontom 20 rokov?
Keď ti už nabehne aj 20-krát úrok, vyberieš si tentokrát nie 20 000€, ale 26 533€. To je viac o vyše 6 500€, len preto, že máš iný druh úročenia.
Pri krátkodobom horizonte to nespraví veľký rozdiel, ale čím dlhšie investíciu potiahneš, tým viac sa ti tam nazbiera tých úrokov. A práve pasívne investovanie do akciových ETF fondov je absolútna špička, kde vieš takto zarobiť.
Na nasledujúcom grafe ti ukážeme tú istú investíciu, ale ukončenú po rôznych rokoch investovania. Ilustrovaný príklad ráta s jednorazovou investíciou 10 000€ a priemerný ročný výnos je 9% p.a.
Rozdiel získaných úrokov medzi jednotlivými rokmi:
12 751€ -> 19 619€ -> 30 187€
Suma (10 000€) zostáva stále rovnaká, no získaný úrok je počas rozdielnych 5 rokov vyšší a vyšší.
Áno, to je celé. Dôležité je pochopiť, že sa ti úročí už získaný úrok. To znamená, že čím viac úroku získaš, tým väčší máš ďalší získaný úrok. Perfektné, nie?
Preto ak chceš, aby tvoje peniaze reálne zarobili, jednoducho musíš investovať čo najdlhšie – zbohatnúť rýchlo a za týždeň sa väčšinou nedá. Jasné, sú aj výnimky, preto Slováci v roku 2024 dali na gambling 24,2 mld. € a skúsili šťastie týmto spôsobom. Reálne na tom stratili 1,45 mld €.
Rišo začal investovať, keď mal len 25 rokov a začal s 50€ mesačne. Jožo sa vyhováral, že má na to ešte čas a najprv si chce zobrať hypotéku a založiť si rodinu. Preto začal investovať, až keď mal 35 rokov a začal so 100€ mesačne, teda 2-násobne viac, no o 10 rokov neskôr.
Potiahli to obaja do 60-ky a tu je výsledok:
Rišova investícia mala po 35 rokov hodnotu 148 190€
Jožova investícia mala hodnotu 112 950€.
Rišo vložil celkovo do investovania 21 000€.
Jožo vložil celkovo 30 000€.
Rišo vložil dokopy 21 000 €, ale na konci mal 148 190 €. Zarobil tak vyše 127 000 € len vďaka času a úročeniu. Jožo vložil dokopy o 9 000€ viac, čiže 30 000€, no zarobil necelých 83 000€. Rozdiel v zarobených peniazoch je na konci okolo 44 000€!
Medzi finálnymi hodnotami investície na účtoch oboch mužov je rozdiel až 35 000€.
Preto stále všetci hovoríme o tom istom – začni čím skôr a aj s malým množstvom. Čas ti je veľkým kamarátom, práve vďaka zloženému úročeniu.
Stále dookola omieľaný argument, že po toľkých rokoch budú mať tie peniaze oveľa nižšiu hodnotu. A my stále dookola opakujeme, že každý rok treba pravidelnú investíciu navýšiť o infláciu. Štatistický úrad túto verejnú informáciu zdieľa vždy okolo 15. januára.
Za rok 2024 bola zaznamenaná na Slovensku ročná inflácia na úrovni 2,8%. Pri pravidelnej investícií 100€ je preto veľmi vhodné (ba až povinné), aby si ju zvýšil približne na 103€. Takto zabezpečíš stálu hodnotu svojich peňazí.
Aj my investujeme po menších množstvách na našu budúcnosť a to práve cez spomínané indexové ETF fondy. Sú omnoho lepšou voľbou, ako investovanie cez banku, a ešte lepšou voľbou ako investičné životné poistenie.
V prípade, že stále nevieš, ako rozumne odkladať svoje peniaze, radi ti s tým pomôžeme. Vyplň kontaktný formulár a niekto z tímu Financopedie sa ti čo najskôr ozve, aby sa s tebou dohodol na úvodnej konzultácii.
K článku zatiaľ neboli pridané žiadne komentáre.
